Conciliación bancaria contra tus facturas
Actualizado: agosto 2026
Conciliar tu banco es cuadrar cada movimiento del estado de cuenta contra el comprobante que lo respalda. En la versión fiscal el comprobante es el CFDI, no el ticket. Los cargos que se quedan sin CFDI son, literalmente, el dinero que estás por perder este mes.
Para qué sirve de verdad
La conciliación se enseña como una tarea de contabilidad: que los saldos cuadren. Para un freelancer o una micro empresa sirve para algo más concreto, y es encontrar los gastos que nadie facturó mientras todavía se pueden facturar.
Ese matiz cambia cuándo la haces. Si concilias en marzo los gastos de enero, encontraste un problema que ya no tiene solución: el comercio cerró enero con su factura global y tu compra quedó adentro. Si la haces el 24 de agosto, encontraste catorce cargos que todavía se pueden timbrar a tu nombre.
Por eso la fecha importa más que la prolijidad. Un cruce imperfecto el día 24 vale más que uno perfecto en la anual.
Cómo se hace a mano, con Excel
Se puede, y no hay que pagar nada. Toma un par de horas al mes y así lo hace tu contador:
- Exporta los movimientos del mes. Casi todos los bancos dan CSV o Excel desde la banca en línea. Si solo tienes el PDF, sirve igual, aunque vas a teclear más. Deja tres columnas: fecha, concepto y monto.
- Descarga tus CFDI recibidos del portal del SAT en el rango de fechas del mes. Bájalos en XML y en el reporte de metadatos, que ya trae emisor, fecha, folio y total en una tabla. El procedimiento completo está en descargar facturas del SAT.
- Pon las dos listas en la misma hoja, una al lado de la otra, ordenadas por monto.
- Cruza por monto y fecha. Un BUSCARV sobre el total resuelve la mitad de los casos. Para el resto necesitas tolerancia de fecha, porque el cargo aparece en el banco uno, dos o tres días después de la compra y a veces el comercio timbra el CFDI otro día distinto.
- Aparta los movimientos que no son gastos facturables: traspasos entre tus cuentas, pago de la tarjeta, retiros de efectivo, tu nómina, intereses. Nunca van a tener CFDI de proveedor y solo te ensucian la lista.
- Lo que queda sin pareja es tu pendiente. Ordénalo por fecha de compra, no por monto, porque lo más viejo es lo que está por vencer.
- Factura antes de que cierre el mes. Cada comercio tiene su portal y su plazo, y los tienes juntos en facturar un ticket.
Lo tedioso no es el Excel. Es el paso 7, cuando descubres que son once portales distintos y ya son las once de la noche del día 31.
Los cruces que se rompen
Si tu conciliación no cuadra, casi siempre es por una de estas seis razones. Ninguna significa que hiciste algo mal:
| Caso | Qué ves en el banco | Cómo se resuelve |
|---|---|---|
| Pago con terminal | El cargo aparece 2 o 3 días después de la compra | Cruzar con tolerancia de fecha, no por día exacto |
| Cargo diferido o pendiente | Primero aparece como “pendiente” con un monto y luego se aplica con otro | Conciliar contra el cargo aplicado, que es el que suma al corte |
| Propina en restaurante | El cargo es mayor que la cuenta que te facturaron | El CFDI cubre el consumo; la propina no se factura y no deduce |
| Meses sin intereses | Un cargo mensual chico contra un CFDI grande de una sola fecha | El CFDI es del total en la fecha de compra; los cargos siguientes son cobranza, no gasto nuevo |
| Devolución o cancelación | Un cargo y después un abono por el mismo monto | Pedir la nota de crédito (CFDI de egreso) y cerrar el par |
| Compra en dólares | El monto en pesos nunca coincide con el del CFDI | El tipo de cambio del banco no es el del comercio; se concilia por el importe original en dólares |
Los tres primeros son los que más deducciones se llevan, porque parece que el gasto ya está facturado y no lo está.
Qué resultado te da la app
CazaFacturas hace ese mismo cruce sobre el PDF del estado de cuenta que subes. No pedimos tu usuario ni tu contraseña del banco, y no nos conectamos a tu banca en línea.
El match va por monto y fecha con tolerancia de ±3 días, que es la ventana donde caen los pagos con terminal. Cada movimiento termina en uno de cuatro estados:
- Con factura: hay un CFDI que le corresponde. No tienes nada que hacer.
- Sin factura: hay un cargo y ningún CFDI. Si el portal del comercio sigue abierto, lo facturas desde ahí mismo con tus datos fiscales ya cargados.
- Parcial: el CFDI existe pero por menos dinero que el cargo. Es la propina, el cargo por servicio o la diferencia de tipo de cambio.
- No facturable: nómina, traspasos entre cuentas propias, pago de tu tarjeta de crédito, intereses. Salen de la lista para que el número que ves sea real.
Ese es el número que te importa al final del mes: cuántos cargos quedaron en rojo, cuántos de esos son deducibles según los requisitos del artículo 27 y a cuántos les queda plazo para facturar.
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El reporte gratis hace este cruce sobre hasta tres meses de estado de cuenta y te devuelve dos cifras separadas, sin mezclarlas: lo que ya perdiste en los meses cerrados y lo que todavía alcanzas a rescatar en el mes en curso. La primera cifra duele y no tiene arreglo. La segunda todavía la puedes cambiar hoy.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es la conciliación bancaria?
Es cuadrar cada movimiento de tu estado de cuenta contra su comprobante. En la versión fiscal, el comprobante que importa es el CFDI: los cargos que no tienen CFDI equivalente son los gastos que todavía no facturaste.
¿Cómo sé qué compras me faltan por facturar?
Cruzando tu estado de cuenta contra tus CFDI recibidos por monto y fecha, con dos o tres días de tolerancia porque el banco aplica el cargo después de la compra. Lo que queda sin pareja es lo que te falta facturar.
¿Necesito dar mi usuario y contraseña del banco?
No. No nos conectamos a tu banca en línea. Trabajamos con el PDF del estado de cuenta que tu banco ya te manda cada mes, o con capturas de la app.
¿Cada cuánto conviene conciliar?
Una vez por semana y otra alrededor del día 25. La razón es el plazo: la mayoría de los comercios deja de facturar al terminar el mes de la compra, y las gasolineras suelen cerrar a los siete días.
¿Y si el monto del banco no coincide con el de la factura?
Pasa seguido con propinas, cargos en dólares y compras a meses sin intereses. Se concilia por diferencia: el CFDI cubre el consumo y el resto del cargo es propina, comisión o tipo de cambio, y eso no se factura.